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金融機構有哪些？

商業性銀行 ：地方性 農村商業銀行，村鎮 銀行
合作金融機構： 農村合作銀行，農村信用合作社，資 金互助社 ，金融服務社，合作 基金會
其他：小額信貸公司，租賃公司、保險公司

自2011 年起，農村商業銀行每新增數量均在120 家以上，截至 2011 年底我國農村商業銀行已增加到 212 家，較上年新增127 家，進入快速發展階段 。

截至 2016 年3月末全國農村商業銀行數量達到1000 家，北京、 天津、上海、重慶、江蘇、安徽和湖北 7個?。ㄊ校┮讶嫱瓿赊r村商業銀行組建工作。

信貸檔案管理中的問題
“重”信貸業務發展，“輕”信貸檔案管理。信貸檔案不及時歸檔。

信貸檔案資料的查詢與借閱管理不規范（有管理制度，缺少實施細則，可隨意查閱檔案，甚至外借資料，經手人多，移交審核不到位，信貸檔案資料不全；信貸檔案資料遺失，合同的缺失造成法律上無效與糾紛）
如何解決信貸檔案的管理問題？

信貸檔案的分類

? 信貸客戶基本信息資料 類；
? 融資業務 資料 ；
? 信貸報表資料 類：指支行按月、季、年編制的各類報表；
? 重要文件 類：協議書、起訴書、執行書、裁定書，呆賬貸款核銷材料等 。
? 信貸登記簿、臺賬 類：主要 是指各類信貸登記簿、臺賬 。

信貸客戶基本資料

融資業務資料

信貸檔案管理——收集

信貸客戶信貸檔案資料的收集

信貸人員負責所分管客戶的基本信息資料及貸款抵押擔保 資料 ，通過數字化設備同時錄入到 SEAS SEAS 系統 。

編制信貸報表資料、記載的各類信貸登記薄、臺賬收集

信貸人員 分管信貸客戶有關的重要文件（協議書、起訴執行裁定，呆賬款核銷材 料）

信貸檔案管理——整理

按戶和保管期限整理

一戶一卷 （一戶多卷 ）或一類一卷（多類一卷），個人客戶貸款資料按科目大小順序多類一卷或一科目一卷 。

重要文件和信貸檔案資料整理

兼職信貸檔案管理員負責，按一類一卷 （多類一卷）的要求進行歸檔和立卷。(信貸 報表、信貸登記簿、臺賬 、協議書、起訴書、執行書、裁定書、呆賬貸款核銷材料等)

信貸檔案管理——保管

保管期限短期、長期

短期保管限為五年（信貸客戶 還清貸款  （銀票）結束信 貸關系后，在五年內未與本行發生信貸業務的檔案資料）
長期保管限為 15 年（信貸客戶與本行保持信貸業務關系的，其相關的信貸資料） 

永久保管

信貸報表、 信貸登記簿、臺賬及與重要文件（新開戶貸款呈批表、協議書、起訴書、執行書、裁定書，呆賬貸款核銷材料等）為永久保管

信貸檔案管理——保密和利用

保密制度約定

信貸檔案保管人員要對妥善保管，嚴格遵守保密制度不得違章借出信貸業務檔案或透漏檔案內容

內部調閱

內部人員需調閱信貸檔案的，填制“信貸檔案調閱單”，并經主持工作行長簽字 同意 ，方可 調閱

外部調閱

公安局、檢察院、法院等國家執法部門需調閱信貸檔案時，必須持有調閱公函，由支行指定專人負責陪同調閱 。調閱人可對所需的檔案以進行復印，但不得抽走原件。

信貸檔案管理——銷毀

信貸檔案管理——制度文件

合規文件                                                                          記錄清單

? 貸款 通則                                                                     ? 法人客戶基本信息資料及貸款抵押擔保等備查資料目錄
? 中華人民共和國 檔案法                                                   ? 法人客戶融資業務料（排列順序）
? ** 省檔案管理條例                                                         ? 信貸業務檔案資料清單
? ** 省農村信用社貸檔案管理辦法（暫行）                           ? 信貸業務檔案交接清單
? 保密 管理規定                                                               ? 信貸檔案卷封面
? 抵（質）押物憑證管理規定                                              ? 信貸業務檔案資料出借單
? 員工 違規紀處罰管理定                                                   ? 信貸業務檔案借 /閱登記簿
? 稽核 處罰管理規定                                                         ? 信貸檔案卷內資料目錄
                                                                                      ? 信貸檔案銷毀清單
                                                                                      ? 信貸業務檔案案卷封面

信貸檔案管理——SEAS

1、文件管理、預歸檔管理、檔案管理、檔案利用、業務管理、系統管理，信貸檔案管理功能全覆蓋；

2、提高管理效率，方便內外部調閱；

3、保證信貸檔案真實、完整、有效、保密。

案例

昌吉農商銀行

昌吉市農村信用合作聯社 于2015 年2月改制為昌吉農商銀行 ！
截至 2014年12 月末 ，昌吉農商銀行存款規模 87 .92 億元 ，貸款規模 63 .36 億元 ，涉 農貸款余額 38 .19 億元 ，小微企業貸款余額 10 .11 億元 ，畜牧業貸款余額 4.72 億元 ，布 放ATM自助設備 145 臺，布放 POS 機具 1,311 臺，全年上繳稅款 6,032 萬元 ，已發展成 為昌吉州金融系統中政府認可 、客戶信賴  、服務對象最多 、覆蓋范圍最廣 、客戶群體最大的地方性金融機構 。
建設成果

1

通過 SEAS 綜合檔案管理系統， 綜合檔案管理系統， 綜合檔案管理系統， 綜合檔案管理系統， 有效 規避信貸檔案“散、 亂規避信貸檔案“散、 亂規避信貸檔案“散、 亂規避信貸檔案“散、 亂規避信貸檔案“散、 亂差”的問題 。
2
依托于 SEAS SEAS 綜合檔案管理系統和制度的完善，信 綜合檔案管理系統和制度的完善，信 綜合檔案管理系統和制度的完善，信 綜合檔案管理系統和制度的完善，信 綜合檔案管理系統和制度的完善，信 綜合檔案管理系統和制度的完善，信 貸檔案的接收、審核整理入借閱，建立了 貸檔案的接收、審核整理入借閱，建立了 貸檔案的接收、審核整理入借閱，建立了 貸檔案的接收、審核整理入借閱，建立了 貸檔案的接收、審核整理入借閱，建立了 “多口 “多口 進，一口出”的信貸檔案管理模式 進，一口出”的信貸檔案管理模式 進，一口出”的信貸檔案管理模式 ，減少信貸檔案管理混 ，減少信貸檔案管理混 ，減少信貸檔案管理混 ，減少信貸檔案管理混 亂可能性 。
3
通過 SEAS 綜合檔案管理系統完成對信貸的借閱。按流程進行 借閱，保證了信貸檔案原件的 原始性 和安全。